Kredyt hipoteczny na 15 lat dla obcokrajowca w Tajlandii: jak to w ogóle możliwe?

Kredyt hipoteczny dla cudzoziemca w Tajlandii jest trochę jak yeti: formalnie istnieje, ale na żywo prawie nikt go nie widział :)

Standardowy schemat na rynku to raty od dewelopera na czas budowy, powiedzmy na dwa lata. Czasem dokładają jeszcze kilka lat po oddaniu, ale piętnastu lat nie da nikt.

A zapotrzebowanie jest ogromne. Wiele osób spokojnie weszłoby w zakup, gdyby mogło rozłożyć płatności na czas, kiedy apartament już pracuje na wynajem i sam się spłaca ☝️

Czym to się różni od rat od dewelopera

Raty od dewelopera to umowa z deweloperem, bez banku i bez zabezpieczenia. Tutaj kredyt działa naprawdę: nieruchomość zostaje zapisana na Ciebie, a na niej ustanawia się hipotekę do czasu całkowitej spłaty.

Kredytu udziela licencjonowana tajska instytucja finansowa, działająca od 1972 roku i nadzorowana przez Bank Tajlandii. Nie deweloper i nie pośrednik, tylko prawdziwa instytucja finansowa.

Warunki
🟠 kwota kredytu do 50% wartości nieruchomości
🟠 okres do 15 lat, raty annuitetowe
🟠 oprocentowanie ok. 9% rocznie, powiązane z tajskim MLR
🟠 odsetki naliczane od malejącego salda
🟠 brak prowizji za udzielenie kredytu
🟠 wcześniejsza spłata bez kar
🟠 opłata rejestracyjna hipoteki 1% kwoty kredytu, płaci kupujący

Finansowanie obejmuje kwotę, która pozostaje do zapłaty w momencie przekazania nieruchomości. Czyli połowę spłacasz w trakcie budowy, a drugą połowę zamieniasz na kredyt i płacisz już z gotowego apartamentu.

Od razu o oprocentowaniu, bo to pytanie padają jako pierwsze 👇

9% rocznie dla cudzoziemca w Tajlandii to normalna, rynkowa stawka. Porównywanie jej z polskim kredytem hipotecznym nie jest do końca uczciwe: to inna gospodarka, inne programy wsparcia i inna waluta. Tutaj bierzesz kredyt w batach, w kraju z niską inflacją, i to jako obcokrajowiec, bez tajskiego obywatelstwa i bez prawa pobytu. Przy takich warunkach 9% to adekwatna cena.

Jak to wygląda w liczbach:

Weźmy kredyt 10 mln batów, czyli ok. 1,13 mln zł, na 15 lat przy 9%.

Miesięczna rata wyniesie 101 427 batów, czyli ok. 11,4 tys. zł.

W pierwszym miesiącu z tej kwoty 75 000 batów (ok. 8,45 tys. zł) idzie na odsetki, a 26 427 batów (ok. 2,98 tys. zł) na spłatę kapitału. Pod koniec okresu proporcje się odwracają: w ostatniej racie odsetki to zaledwie 755 batów, czyli ok. 85 zł 📉

Kredyt można spłacić wcześniej w dowolnym momencie i bez opłat, więc realna nadpłata prawie zawsze wychodzi mniejsza niż w wyliczeniu.

Kto dostanie zgodę

Wiek od 20 do 65 lat, potwierdzone i legalne źródło dochodu, dokumenty z tłumaczeniem na angielski.

I tu robi się najciekawiej. Patrzą wcale nie tylko na pensję 👇

🟠 dochód z biznesu i dywidendy
🟠 dochód z wynajmu i inwestycji
🟠 freelance i konsultacje
🟠 emerytura, tantiemy, wypłaty z trustów

Jest jeszcze jedna rzecz, która niepotrzebnie wielu osobom spędza sen z powiek. Twoja historia kredytowa w kraju nikogo tu nie interesuje: strona tajska jej nie pobiera i nie sprawdza. Liczy się Twój dochód dzisiaj, a nie to, co działo się z Twoimi kredytami w innym kraju ☝️

Program od początku jest skierowany do kupujących z zagranicy, których dochód składa się z różnych źródeł w różnych krajach. Wstępna decyzja zapada w ciągu trzech dni roboczych, a kredyt można zawrzeć z dwoma współkredytobiorcami.

Jaki to ma sens

Nie wyciągasz całego kapitału naraz. Pieniądze zostają w biznesie albo w portfelu inwestycyjnym, a raty częściowo pokrywa wynajem tego samego apartamentu.

To naprawdę rzadkie narzędzie. Na Phuket takie warunki są dziś praktycznie w jednym projekcie, zarządzanym przez światową markę hotelową ⚡️

Długi horyzont, brak kar za wcześniejszą spłatę i możliwość, żeby nie zamrażać pieniędzy na lata. Dla kupującego, którego kapitał pracuje, to zasadniczo inny układ.